주택담보대출 절차는 어떻게 되나요? 신청부터 잔금일 실행까지 순서와 서류

잔금일이 두 달 뒤인 아파트 매매계약서에 도장을 찍은 입사 4년 차 지훈 씨는 대출을 어떤 순서로 받아야 할지 막막해요. 답부터 말하면 대출 실행일은 잔금일에 맞추는 날짜이고, 그 앞에 신청, 담보 평가, 승인이 차례로 와요.

한도 계산은 LTV, DTI, DSR 글에서 다뤄요. 이 글은 계약 뒤 실행까지의 순서만 따라가요.

주택담보대출과 근저당은 어떤 관계인가요?

주택담보대출주택담보대출 집을 담보로 맡기고 돈을 빌리는 대출이에요.은 집을 담보로 맡기고 돈을 빌리는 대출이에요. 담보를 잡는 방법이 근저당근저당권 갚을 빚의 최고액만 정해 두고 부동산을 담보로 잡는 저당권이에요.이에요.

근저당은 담보할 채무의 최고액만 정하고 채무의 확정을 장래로 미뤄 설정하는 저당권이에요. 그 최고액이 채권최고액채권최고액 근저당권으로 담보되는 빚의 상한으로, 이자까지 포함한 금액이에요.이고, 이자는 최고액 안에 든 것으로 봐요.

근저당도 등기해야 효력이 생겨서(집을 살 때 절차 글), 대출 절차에는 근저당 설정 서류 작성이 들어가요.

채권최고액을 대출원금의 몇 %로 잡는지는 상품마다 달라서 상품설명서에서 확인해요. 설정된 근저당을 등기부에서 읽는 법은 등기부등본 글에서 다뤄요.

은행 대출과 정책 모기지는 무엇이 다른가요?

은행 주택담보대출은 상품마다 한도와 금리가 달라지고, 정책 모기지정책 모기지 나라가 재원을 대거나 지원하는 장기 주택담보대출이에요.는 공공기관이 정한 요건과 구조를 따라요. 대표 상품은 한국주택금융공사의 보금자리론보금자리론 한국주택금융공사가 공급하는 고정금리 주택담보대출이에요.과 주택도시기금의 디딤돌대출이에요.

두 상품의 소득·집값 기준과 금리 구조는 디딤돌·보금자리론 글에서 비교했어요. 신청 순서는 은행 대출과 같아요.

신청부터 실행까지 어떤 순서로 진행되나요?

신청부터 실행까지는 비교, 신청, 담보 평가, 승인, 잔금일 실행 순서로 흘러가요. 은행 대출도 정책 모기지도 이 순서는 같고, 단계별 예시는 공사 안내를 따랐어요.

1. 1단계 한도와 금리를 비교해요

   금융감독원 금융상품한눈에에서 주택담보대출 공시를 비교해요. 이자율 등 거래조건은 수시로 바뀌어 늦게 공시될 수 있으니 거래 전에 해당 금융회사에 문의하라고 안내해요.

2. 2단계 신청하고 서류를 내요

   매매계약서와 소득 서류를 내고 대출을 신청해요. 서류 목록은 아래 절에서 정리해요.

3. 3단계 담보 평가를 받아요

   금융회사가 집의 가치를 따져 한도를 정해요. 대출가능금액과 금리는 금융회사의 담보가치 산정방식, 신청자의 소득, 대출기간 등에 따라 달라질 수 있어요.

4. 4단계 승인 결과와 비용을 확인해요

   보금자리론은 승인 결과가 문자메시지로 오고 심사 내역은 공사 홈페이지 마이페이지에서 확인해요.

   은행은 대출약정 전에 별도 서면으로 약정이자, 중도상환수수료, 내가 낼 부대비용의 항목과 금액을 설명해야 해요.

5. 5단계 잔금일에 약정하고 대출금을 받아요

   보금자리론은 승인되면 취급 금융기관을 방문해 대출약정과 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 받아요. 이 방문이 잔금일에 이뤄지도록 날짜를 맞춰요.

필요한 서류는 무엇인가요?

서류는 심사 때 내는 것과 영업점에서 내는 것으로 나뉘어요. 아래는 보금자리론 기준이에요.

• 심사 때: 주민등록등본, 소득증빙 및 재직확인 서류, 매매계약서 또는 분양계약서 사본
• 영업점에서: 주민등록등본, 대출용 인감증명서인감증명서 관공서에 신고한 도장이 맞다는 것을 증명하는 서류예요., 신분증, 부동산 등기권리증

은행 상품은 서류 이름과 개수가 달라서 신청한 은행의 안내를 따라요. 약정서에 서명하기 전에 볼 항목은 상품설명서와 약정서 글에 정리해 뒀어요.

왜 대출 실행일을 잔금일에 맞추나요?

구입 대출은 소유권 이전과 동시에 받도록 짜여 있어서, 실행일을 잔금일에 맞춰요. 보금자리론 구입용도는 소유권 이전등기일로부터 3개월 이내에 신청해야 하고, 소유권이전과 동시에 대출을 받을 수 있어요.

실행일은 대출금이 지급되는 날이에요. 승인은 그보다 앞서 받아 두고, 실행 날짜를 잔금일로 정해 금융회사에 알려요.

수도권과 규제지역은 실행 뒤 전입 기한도 있어요. 담보주택이 수도권이나 규제지역에 있는 보금자리론 구입용도는 대출 실행 후 6개월 이내에 전입하고 입증서류를 내야 해요. 디딤돌대출의 전입 기한은 디딤돌·보금자리론 글에서 비교했어요.

비용은 누가 얼마나 내나요?

대출 비용은 인지세, 근저당 설정 비용, 중도상환수수료로 나뉘어요. 내가 낼 몫은 4단계에서 받는 비용 설명 서면에 적혀 있어요.

금융·보험기관과의 금전소비대차 증서는 인지세인지세 계약서 같은 문서를 만들 때 내는 세금이에요. 과세문서이고, 기재금액이 1억 원 초과 10억 원 이하이면 세액이 15만 원이에요. 대출약정서가 이 증서예요.

1. 약정서 기재금액가정한 금액3억 원
2. 해당 구간1억 원 초과 10억 원 이하15만 원
3. 인지세 합계은행과 내가 나눠 내는 몫은 비용 설명 서면에서 확인15만 원

2인 이상이 공동으로 문서를 작성하면 작성자는 그 문서의 인지세를 연대해서 납부할 의무가 있어요. 약정서는 은행과 내가 함께 쓰는 문서라서, 내가 낼 몫은 비용 설명 서면에서 확인해요.

중도상환수수료중도상환수수료 대출을 만기보다 일찍 갚을 때 금융회사에 내는 수수료예요.는 갚기로 한 날보다 먼저 원금을 갚을 때 내는 돈이에요. 보금자리론은 최초 실행일로부터 3년 이내에 원금을 중도상환하면 남은 일수에 따라 0.5% 한도 안에서 수수료를 매겨요. 계산법은 상환 방식 글에서 다뤄요.

대출을 받은 뒤에도 취소할 수 있나요?

대출성 상품은 계약서류를 받은 날(서류를 받지 않는 경우 계약체결일)부터 14일 안에 청약을 철회하고, 대출금 지급이 그보다 늦으면 지급일부터 14일을 세요. 주택담보대출은 대출금이 잔금일에 나오니 보통 잔금일부터 세요.

철회하려면 대출금과 함께 금융회사가 이미 낸 인지세 등 제세공과금과 저당권 설정 등기 비용도 돌려줘요. 잔금으로 이미 나간 대출금은 다른 곳에서 마련해야 해요. 기간 계산과 중도상환과의 차이는 대출 청약철회권 글에서 다뤄요.

거치기간은 실행 뒤에도 바꿀 수 있나요?

거치기간거치기간 대출 초기에 원금은 갚지 않고 이자만 내는 기간이에요.은 원금은 갚지 않고 이자만 내는 기간이에요. 바꾸려면 실행 전에 해야 해요.

보금자리론은 승인 뒤 실행 전에 은행 창구에서 대출기간, 거치기간, 상환방법, 희망취급지점 변경을 신청해요. 실행 뒤에는 달라져요. 보금자리론은 대출 실행 후에는 대출만기와 원금상환방식을 바꿀 수 없어요.

그래서 잔금일 전에 상환 방식을 정해 둬요. 고정금리와 변동금리의 차이는 고정금리와 변동금리 글에서 비교해요.

대출 받기 전에 무엇부터 해 보면 되나요?

매매계약서의 잔금일을 달력에 적어요. 그 날짜를 실행일로 정하고, 승인과 서류 준비가 그 전에 끝나도록 신청 시기를 거꾸로 잡아요.

한국주택금융공사 보금자리론 신청절차 페이지에서 서류 목록과 신청 방법을 한 번 읽어 두세요.