금 투자 방법은 무엇이 다를까요? KRX 금시장, 금통장, 금 ETF, 골드바 세금 비교

입사 2년 차 지민 씨는 모아 둔 1,000만 원으로 금을 사 두려고 해요. 금값이 10% 오른 뒤 팔 때 손에 남는 돈은 세금, 수수료, 부가가치세에서 갈려요.

이 글은 네 경로를 같은 1,000만 원, 같은 10% 상승으로 놓고 비교해요. 금값 전망이나 상품 추천은 하지 않아요.

금에 투자하는 네 경로는 각각 무엇을 사는 건가요?

금 투자 경로는 KRX 금시장, 금통장, 금 ETF, 골드바이고 경로마다 실제로 사는 대상이 달라요.

• KRX 금시장KRX 금시장 한국거래소가 운영하는 금 현물 거래 시장이에요.은 한국거래소가 금융위원회 승인을 받아 2014년 3월 24일 설립해 운영하는 금 현물시장이에요. 거래하려면 증권사에서 증권·파생상품계좌와는 별도로 금현물계좌를 개설해야 해요.
• 금통장은 골드뱅킹골드뱅킹 고객이 맡긴 돈으로 은행이 금을 사서 보관해 주는 금 투자 상품이에요.의 다른 이름이에요. 고객이 맡긴 돈으로 은행이 실제 금을 사서 보관해 주는 상품이에요.
• 금 ETF는 금 가격을 따르도록 설계해 거래소에 상장한 펀드예요.
• 골드바는 금은방 같은 장외시장에서 사는 금 실물이에요.

KRX 금시장과 금통장은 세금과 비용이 어떻게 다른가요?

KRX 금시장과 금통장은 매매차익에 붙는 세금부터 달라요. KRX 금시장 장내 거래의 매매차익은 금융소득종합과세금융소득종합과세 이자와 배당이 기준 금액을 넘으면 다른 소득과 합쳐 누진세율로 계산하는 제도예요. 대상에 포함되지 않아요.

수수료는 증권사와 은행이 각자 정해요. 위 숫자는 한국거래소 안내에 나온 수준이라 계좌를 열기 전에 그 금융사의 수수료를 확인해요.

금 ETF 매매차익에는 어떤 세금이 붙나요?

국내 상장 금 ETF는 상품을 따르는 기타 ETF라서 매매차익에도 배당소득세가 붙어요. 한국거래소에 상장된 ETF는 투자대상이 원자재여도 세법상 신탁형 펀드로 보기 때문에 배당소득세를 과세해요.

해외지수, 상품 등을 따르는 기타 ETF는 매매차익과 과세표준기준가격 상승분(과표증분) 중 작은 쪽을 기준으로 소득세를 원천징수하는 보유기간 과세보유기간 과세 ETF 매매차익과 보유 기간 동안 늘어난 과세표준기준가격 중 작은 쪽에 배당소득세를 매기는 방식이에요.예요. 세율은 배당소득세 14%에 주민세 1.4%를 더한 15.4%예요.

ETF의 구조와 비용은 ETF 설명 글에서, 15.4%가 붙는 이자소득세 구조는 예금 이자 세금 글에서 확인해요. 국내 상장과 해외 상장 ETF의 세금 차이는 달러 투자 글에서 비교했어요.

퇴직연금 계좌에서도 금 ETF를 살 수 있나요?

퇴직연금 계좌에서는 금 ETF의 종류에 따라 막혀요. 퇴직연금(DC·IRP)은 파생상품 위험평가액이 일정 기준을 넘는 원자재 선물 ETF에 투자할 수 없어요.

그래서 퇴직연금으로 금 ETF를 고를 때는 금 선물을 따르는 상품인지 투자설명서에서 먼저 확인해요.

연금계좌의 세액공제는 연금저축과 IRP 글에서 따로 다뤄요.

골드바를 금은방에서 사면 무엇이 다른가요?

금은방에서 사는 골드바는 금 시세 말고도 비용이 가격에 얹혀 있어요. 장외 금 실물은 보통 디자인비용·세공비용·부가가치세를 포함한 가격으로 거래해요.

금은방에서 금괴를 사면 금은방 마진과 가공비가 포함되고 부가가치세 10%를 부담해요.

팔 때는 반대로 깎여요. 장외시장에서 금 실물을 팔 때는 마모 및 순도에 따른 할인율이 적용된 가격으로 거래돼요.

같은 1,000만 원으로 금값이 10% 오른 뒤 팔면 얼마가 남나요?

가정 숫자로 계산한 이익은 KRX 금시장이 937,000원, 금통장이 636,000원, 금 ETF가 846,000원(수수료 전), 골드바가 0원 안팎이에요.

가정은 이래요. 1,000만 원어치를 사서 금값이 10% 오른 1,100만 원에 팔고, 수수료율은 사고팔 때 똑같이 적용해요. 세금은 오른 금액 100만 원에만 붙는 것으로 단순화했어요.

수수료율은 한국거래소 안내 수준(KRX 금시장 0.3%, 금통장 1%)을 넣었고, 실제 요율은 금융사마다 달라요.

1. 매수 수수료1,000만 원의 0.3%30,000원
2. 매도 수수료1,100만 원의 0.3%33,000원
3. 세금장내 매매차익 비과세0원
4. 남는 이익100만 원 - 30,000원 - 33,000원937,000원

1. 매수 수수료1,000만 원의 1%100,000원
2. 매도 수수료1,100만 원의 1%110,000원
3. 배당소득세오른 금액 100만 원의 15.4%154,000원
4. 남는 이익100만 원 - 100,000원 - 110,000원 - 154,000원636,000원

금 ETF는 증권사 수수료와 ETF 보수를 빼기 전 기준이에요. 과표증분이 오른 금액 100만 원과 같다고 가정하면 세금은 154,000원이고 이익은 846,000원이에요. 과표증분이 더 작으면 세금도 줄어요.

골드바를 1,000만 원에 샀다면 부가세 10%가 들어 있어서(마진과 가공비는 0원으로 가정) 금 값어치는 약 9,090,909원이에요.

금값이 10% 오르면 금 값어치가 다시 약 1,000만 원이라, 되팔 때 할인이 없다고 가정해도 이익은 0원 안팎이에요.

금값과 환율은 어느 경로에서나 영향을 주나요?

원화로 사고팔아도 어느 경로든 국제 금값과 환율환율 외국 돈 한 단위를 사는 데 필요한 우리 돈의 양이에요.의 영향을 받아요. 국내 금 가격은 국제 금시세, 환율, 국내 수급 요인으로 정해져요.

달러 기준 금값이 그대로여도 환율이 내리면 원화로 환산한 금값은 내려가요. 환율이 움직이는 이유는 환율 설명 글에서 다뤄요.

금 투자는 예금자보호가 되나요?

금통장은 이름에 통장이 들어가도 보호 대상이 아니에요. 골드뱅킹은 이자가 지급되지 않고 예금자보호 대상 상품이 아니에요.

증권사 쪽도 마찬가지예요. 증권사의 금현물거래예탁금은 예금자보호 대상이 아닌 금융상품으로 분류돼요.

금 ETF 같은 펀드도 같은 원칙을 따라요. 운용실적에 따라 지급액이 변동되는 금융상품(펀드 등 금융투자상품 포함)은 예금자보호 대상이 아니에요. 예금자보호제도예금자보호제도 금융회사가 예금을 못 돌려줄 때 예금보험공사가 대신 돌려주는 제도예요.는 예금 같은 상품만 지켜 줘요.

그래도 보관 기관은 따로 있어요. KRX 금시장에서 매수한 금은 한국예탁결제원에서 보관해요.

어떤 상황에 어느 경로가 맞나요?

경로는 목적에 따라 갈려요. 가격이 아닌 조건을 기준으로 고르면 아래와 같아요.

• 오래 두고 시세 차익만 볼 거라면 세금과 수수료가 가벼운 KRX 금시장이 유리해요.
• 0.01g 단위로 소액을 나눠 사고 싶다면 단위가 작은 금통장이 맞지만, 세금과 수수료를 함께 따져 봐요.
• 퇴직연금 계좌에서 굴리고 싶다면 금 ETF를 보되 선물을 따르는 상품인지 확인해요.
• 실물을 손에 쥐는 게 목적이라면 골드바를 사되 부가세와 되팔 때의 할인을 비용으로 봐요.

오늘은 한국거래소 KRX금시장 안내 페이지에서 금현물 계좌를 열 수 있는 증권사를 확인해 보세요.