통장 쪼개기는 어떻게 할까요? 월급 통장을 목적별로 나누는 법

월 실수령 280만 원을 통장 하나로 받던 입사 1년 차 민지 씨는 월말마다 남은 돈을 몰랐어요. 월급날 자동이체로 통장 4~5개에 나눠 두면 이번 달에 쓸 수 있는 돈이 숫자로 보여요.

통장 쪼개기는 누가 언제 하면 좋은가요?

월말마다 남은 돈을 모르는 사람이라면 지금 바로 해 볼 만해요. 월세, 카드값, 저축이 한 통장에 섞이면 잔액이 곧 쓸 수 있는 돈인지 알 수 없어요.

통장 쪼개기는 월급을 용도별 통장에 나눠 담는 방법이에요.

첫 월급을 받은 직후가 가장 쉬워요. 이미 쓰는 통장이 있어도 역할만 새로 정하면 돼요.

한 번 설정해 두면 매달 손댈 일이 거의 없어요.

시작 전에 아래 네 가지만 준비해요.

• 월급 실수령액과 월급날
• 매달 나가는 고정지출고정지출 월세나 대출이자처럼 매달 나가는 금액이 정해진 지출이에요. 목록과 출금일
• 쓰고 있는 통장과 체크카드
• 은행 앱 로그인 정보

월급 통장은 어떤 역할로 나누나요?

이 글에서는 급여, 고정지출, 생활비, 비상금, 저축 다섯 역할로 나누는 방법을 예로 들어요. 급여 통장은 월급이 들어오는 즉시 나머지로 보내는 입구 역할만 해요.

비상금은 비상예비자금비상예비자금 갑자기 아프거나 일을 쉬게 될 때를 대비해 따로 모아 두는 돈이에요.이라고도 해요. 급하게 필요할 때 바로 꺼낼 수 있어야 해요.

비상금 통장은 체크카드를 연결하지 않는 편이 좋아요. 카드가 없으면 일상 소비로 새지 않아요.

1. 고정지출월세, 통신비, 보험료 합계 가정90만 원
2. 생활비체크카드로 쓰는 돈 가정90만 원
3. 저축적금 등 목표 저축 가정80만 원
4. 비상금비상금 통장으로 보내는 돈 가정20만 원
5. 합계실수령 280만 원과 같아요280만 원

이 금액은 예시로 둔 가정이에요. 본인 고정지출 합계부터 채우고, 남은 돈을 생활비와 저축에 나누세요.

이렇게 나누면 생활비 통장 잔액이 곧 이번 달에 써도 되는 돈이에요. 저축은 쓰고 남은 돈이 아니라 먼저 빼 둔 돈이 돼요.

자동이체는 어떤 순서로 설정하나요?

자동이체 설정은 고정지출 합계를 먼저 구하고, 이체일을 월급날 바로 다음으로 맞추는 순서예요. 자동이체자동이체 정한 날짜에 정한 금액이 다른 계좌로 저절로 옮겨지는 기능이에요.는 정한 날짜에 정한 금액이 다른 계좌로 저절로 옮겨지게 하는 기능이에요.

1. 1단계 고정지출 합계 구하기

   월세, 통신비, 보험료, 카드 결제 예정액을 모두 적어 합쳐요. 카드 결제 예정액은 지난달 명세서를 보면 알 수 있어요.

2. 2단계 통장 역할 정하기

   쓰던 통장을 급여나 생활비로 정하고, 모자란 역할만 새로 만들어요.

3. 3단계 급여 통장에서 이체 걸기

   은행 앱의 자동이체 설정에서 급여 통장을 출금 계좌로 하고 고정지출, 비상금, 저축 통장으로 월급날 다음 날 이체되게 해요.

4. 4단계 출금일 맞추기

   통신비와 카드 결제일이 월급날보다 앞서면 결제일을 월급날 이후로 바꿀 수 있는지 확인해요.

5. 5단계 한 달 뒤 조정하기

   생활비 통장이 모자라거나 남으면 다음 달부터 금액을 고쳐요.

생활비 통장에는 한 달 쓸 금액만 들어가요. 잔액이 줄어드는 속도가 곧 소비 속도예요.

월 중간에 잔액이 바닥나면 금액을 늘리기 전에 지출 내역부터 확인하세요. 고정지출 통장에서 빠져야 할 항목이 생활비로 새고 있을 수 있어요.

통장마다 어떤 상품 유형이 맞나요?

돈을 자주 넣고 빼는 통장과 오래 묶어 두는 통장은 유형을 다르게 고르는 방법이 흔해요. 상품 이름보다 돈을 꺼내는 방식을 먼저 보세요.

파킹통장을 고르는 기준은 파킹통장 글에 있어요. 적금은 기간을 정해 두는 상품이라 급히 쓸 돈은 넣지 않는 편이 나아요.

세부 조건과 금리는 상품마다 달라서 가입 전에 은행 상품 설명서에서 확인하세요.

비상금 통장과 저축 통장은 급여 통장과 다른 곳에 두는 방법도 있어요. 출금이 번거로워 함부로 쓰지 않게 돼요.

통장을 여러 개 만들면 예금자보호는 어떻게 되나요?

예금자보호제도예금자보호제도 금융회사가 예금을 못 돌려줄 때 예금보험공사가 대신 돌려주는 제도예요.의 한도는 통장 수가 아니라 금융회사 기준으로 정해져요. 예금자보호법 시행령은 보험금 지급한도를 1억원으로 정해요.

한 금융회사에 있는 모든 예금과 적금은 원금과 소정의 이자를 합쳐 1억원까지 보호돼요. 같은 곳에서 통장을 5개로 나눠도 한도는 합쳐서 1억원이에요.

예금 7,000만 원과 적금 5,000만 원을 같은 금융회사에 두면 합계 1억 2,000만 원 중 1억원만 보호돼요.

서로 다른 금융회사의 예금과 적금은 금융회사별로 각각 1억원까지 보호돼요.

한도에 넣는 이자는 약정이율과 예금보험공사 공시이율 중 낮은 쪽으로 계산해요.

한도를 넘는 돈은 금융회사를 나눠 두면 각각 보호받아요.

• 한도를 적용받기 위해 따로 신청할 필요는 없어요. 한도 상향을 이유로 개인정보나 링크 접속을 요구하는 문자는 금융사기일 수 있어요.
• 보호되는 것은 은행·저축은행 예금과 적금처럼 원금 지급이 보장되는 상품이에요.
• 펀드나 증권사 CMA처럼 운용실적에 따라 지급액이 변하는 상품은 보호되지 않아요.

비상금을 새마을금고나 신협에 둔다면 보호 주체가 달라요. 상호금융과 우체국은 개별 법령에 따라 자체 기금으로 보호하고, 예금보험공사가 보호하지 않아요.

통장을 나누면 돈이 저절로 모이나요?

통장을 나누는 것만으로 저축이 늘지는 않아요. 이체 금액을 정하는 일이 먼저예요.

생활비 통장이 비면 저축 통장에서 다시 옮기고 싶어져요. 그러면 나눈 의미가 사라져요.

부족한 달은 생활비를 줄이거나 다음 달 금액을 고치는 쪽으로 풀어요. 저축 통장에서 빼 오는 일은 비상 상황으로만 정해 두세요.

자동이체가 실패하거나 겹치면 어떻게 하나요?

가장 흔한 문제는 이체일에 급여 통장 잔액이 모자란 경우예요. 월급이 늦게 들어오는 달에 대비해 이체일은 월급날 다음 날로 두세요. 이체일 전날 잔액을 한 번 확인하는 습관도 도움이 돼요.

카드 결제일과 월급날이 겹치는 경우도 있어요. 카드 결제일이 월급날 앞이라면 결제일 기준 이용 기간을 먼저 확인하세요. 자세한 구조는 카드 결제일 글에 있어요.

한 번에 다 하기 어려우면 급여, 생활비, 저축 세 통장부터 시작해요. 이번 달 월급날 전에 고정지출 목록을 한 장에 적는 것이 첫 일이에요.