자동차보험료는 어떻게 정해질까요? 의무보험과 담보, 할인·할증 등급

첫 차를 산 지 일주일 된 사회초년생 지민 씨는 보험 견적 화면에서 담보 이름만 열 개 넘게 봤어요. 답부터 말하면 의무보험이 없는 차는 도로에 나갈 수 없고, 나머지 담보는 선택이에요.

자동차보험에서 꼭 들어야 하는 보험은 무엇인가요?

의무보험은 사람에 대한 책임보험과 남의 재물에 대한 보험, 두 가지예요. 자동차보유자는 사람이 다치거나 죽은 경우에 대비한 책임보험책임보험 자동차 사고로 다른 사람이 죽거나 다쳤을 때 배상을 보장하는 의무 보험이에요.에 가입해야 해요. 대통령령으로 정한 금액을 피해자에게 지급할 책임을 지는 보험이나 공제예요.

금액은 시행령이 정해요.

• 사망: 피해자 1명당 1억 5천만 원 범위에서 손해액을 지급하고, 손해액이 2천만 원 미만이면 2천만 원을 지급해요.
• 재물: 사고 1건당 2천만 원 범위에서 발생한 손해액을 지급하는 보험도 따로 들어야 해요.

보험 상품에서는 앞의 것을 대인배상Ⅰ대인배상 내 차 사고로 다친 사람에게 지는 배상책임을 보상하는 담보예요., 뒤의 것을 대물배상대물배상 내 차 사고로 남의 재물이 망가졌을 때의 배상책임을 보상하는 담보예요.이라고 불러요.

가입하지 않으면 어떻게 되나요?

미가입에는 과태료와 형사처벌이 모두 걸려 있어요.

의무보험에 가입하지 않으면 300만 원 이하의 과태료가 부과돼요.

가입하지 않은 채 운전하면 더 무거워요. 의무보험에 가입하지 않은 자동차를 운행하면 1년 이하의 징역 또는 1천만 원 이하의 벌금에 처해져요.

선택 담보는 무엇이고 왜 붙이나요?

선택 담보는 의무보험이 채우지 못하는 부분을 메워요. 의무보험은 한도가 정해져 있어서 큰 사고에서는 모자랄 수 있기 때문이에요.

• 대인배상Ⅱ: 책임보험을 초과하는 대인 손해를 보상해요.
• 자기신체사고와 자기차량손해: 앞의 것은 내가 입은 상해를, 뒤의 것은 내 차의 차체 손상이나 도난 등에 의한 손해를 보상해요.
• 무보험차상해: 무보험자동차 때문에 입은 손해를 보상해요.

가입금액은 담보마다 고르는 폭이 달라요.

• 대인배상Ⅱ와 대물배상: 대인배상Ⅱ는 피해자 1인당 무한보상이 기본이고 일부 회사는 3억 원 같은 유한보상이에요. 대물배상은 1사고당 2천만 원부터 3억 원 등에서 골라요.
• 나머지 담보: 자기신체사고는 사망 기준 1인당 1천5백만 원부터 1억 원 등, 무보험차상해는 1인당 2억 원이나 3억 원 등이 한도예요. 자기차량손해자기차량손해 내 차의 파손이나 도난 손해를 보상하는 담보예요.는 차량가액으로 정해져요.

형사합의금이나 변호사 비용은 자동차보험이 아니라 운전자보험이 다뤄요.

보험료는 무엇으로 정해지나요?

보험료는 차와 운전자의 위험을 여러 요소로 나눠 곱해서 정해요. 보험가입경력, 교통법규위반경력, 사고경력, 가입자연령, 운전자의 범위가 대표적인 결정 요소예요.

2001년 가격 자유화 이후 보험회사가 자체 통계로 순보험료를 산출하고 운영 비용도 달라서, 같은 조건이라도 회사별로 보험료가 다를 수 있어요.

운전자를 좁히면 보험료가 내려가나요?

운전자 범위를 좁힐수록 위험이 줄어든다고 보고 보험료를 낮춰요. 한정운전 특약한정운전 특약 운전할 사람의 범위나 연령을 좁혀 보험료를 낮추는 특약이에요.이 그 방법이에요. 부부나 기명 1인으로 운전자를 한정하는 특약, 만 21세 이상이나 만 26세 이상처럼 연령을 한정하는 특약이 있어요.

한정 범위는 약관에서 꼭 확인해요.

할인·할증 등급은 어떻게 움직이나요?

할인할증 등급할인할증 등급 사고 이력에 따라 보험료를 깎거나 올리는 등급이에요.은 사고 이력으로 보험료를 깎거나 올리는 장치예요. 최초 가입에는 11Z등급이 부여되고, 사고가 없으면 해마다 한 등급씩 할인돼요. 등급별 적용률은 11Z를 기준으로 최저 30%에서 최고 200% 사이예요.

사고가 나면 점수가 매겨져요. 사고점수 1점마다 10%씩 할증돼요.

사망사고는 건당 4점, 자기신체사고와 자동차상해는 건당 1점이고, 물적사고는 할증기준금액을 넘으면 1점, 넘지 않으면 0.5점이에요. 할증기준금액이 무엇인지, 무엇을 고르면 달라지는지는 보험 처리와 자비 처리 글에서 다뤄요.

지민 씨의 물적사고가 할증기준금액 이하라 0.5점이라고 가정해 볼게요. 사고기록점수가 1점 미만이면 갱신계약은 전계약의 적용등급을 그대로 적용해요. 등급은 떨어지지 않지만, 무사고 할인도 받지 못해요.

점수가 쌓이면 달라져요. 점수 합계가 1점 이상이면 전계약 등급에서 그 점수를 차감해 새 등급이 정해져요.

첫 차라면 가입경력은 어떻게 인정받나요?

본인 명의 보험이 없어도 인정받는 운전경력이 있으면 첫 보험료가 내려가요. 이 제도가 가입경력 인정이에요.

처음 가입할 때는 할증된 보험가입경력요율을 적용하고, 이후 1년마다 할인해 최대 3년까지 낮춰요. 그래서 가입경력요율가입경력요율 보험 가입 기간이 짧을수록 높게 매기는 보험료 요율이에요.은 첫해에 가장 높아요.

본인 명의로 가입하지 않았더라도 군 운전병, 관공서 운전직 등 일부 운전경력은 보험가입경력으로 인정해요.

인정 대상은 군 운전병, 관공서·법인 운전직, 해외 자동차보험 가입, 택시 등 공제조합 가입, 종피보험자 등록, 장기렌터카 운전이에요.

장기렌트 경력이나 가족 보험은 어떤가요?

장기렌트도 이제 경력이 돼요. 2024년 6월 1일 책임개시 계약부터 장기렌터카(일 단위, 시간제 제외) 운전경력을 인정하고, 임대차계약서와 임차료 납입증명을 보험사에 내야 해요.

가족 보험을 활용하는 길도 있어요.

계약할 때 자녀를 가입경력 인정자로 지정하면, 자녀가 나중에 본인 명의로 가입할 때 그 기간을 경력으로 인정받아요. 운전면허 발급일 이후만 인정되고 최대 2명까지 등록해요.

차를 할부로 살지 렌트로 탈지 고민이라면 할부, 리스, 장기렌트 비교를 먼저 읽어 보세요.

다이렉트와 설계사 가입은 무엇이 다른가요?

다이렉트는 설계사 없이 인터넷으로 가입해서 대체로 보험료가 낮아요. 모집인의 수당이 보험료에 포함되지 않아 일반적으로 저렴하지만, 일부 회사는 비교사이트보다 높을 수도 있어요.

그래서 한 곳만 보지 말고 비교가 필요해요. 손해보험협회 공시실은 온라인 보험슈퍼마켓 보험다모아에서 자동차보험료를 실시간으로 비교하도록 안내해요.

보험다모아의 인터넷바로가입 버튼을 누르면 해당 보험사 사이트로 이동해 가입하고, 비교 화면은 표준 예시라 실제 보험료와 조금 차이가 나기도 해요. 보험료 산정 원리는 보험료는 어떻게 정해질까요에서 먼저 봐도 좋아요.

만기가 다가오면 보험다모아에 내 차 조건을 넣어 보고, 결과를 보험증권의 담보 목록과 맞춰 보세요.